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La Data science présente de nouvelles opportunités pour les assureurs. C’est un changement remarquable dans l’analyse des risques, grâce à la possibilité de connaître le niveau de risque des assurés d’une manière plus lisible qu’avant. Cela permet aux assureurs de limiter et mieux gérer les risques, ainsi que de fixer le montant des primes d’une manière plus personnalisée, en les alignant au niveau de risque correspondant. 
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Des fraudeurs peuvent être démasqués par des publications sur les réseaux sociaux. Le Big Data permet de repérer des similitudes douteuses entre des contrats.
Stéphane NEREAU's insight:
Cependant, lorsque la fraude devient organisée, utiliser les réseaux sociaux est inefficace. Les assureurs, à l'image d'Allianz France, se tournent aujourd'hui vers le Big Data - cet énorme ensemble de données stockées sur une base numérique.
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Il n’est pas un jour sans que les réseaux sociaux et médias en ligne nous abreuvent d’évolutions technologiques en passe de révolutionner notre vie privée et professionnelle.
Stéphane NEREAU's insight:
Le Risk Management fait définitivement partie des domaines les plus concernés par ce changement de paradigme. La phase de diagnostic des risques, extrêmement friante en informations, en « vieux » tableurs Excel et donc en temps d’analyse se meut en une consultation d’indicateurs en temps réel, alors que les moyens de traitement des risques sont détectés voire même actionnés automatiquement. Les innovations sont donc légion et leurs applications au futur de la gestion des risques infinies.
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Le cabinet Ernst & Young vient de publier les résultats d’un sondage réalisé auprès de 170 assureurs européens sur leur niveau de conformité à la directive Solvabilité 2, qui entrera en vigueur au 1er janvier 2016. Le nouveau délai accordé à la Commission redonne confiance à 8 assureurs sur 10 quant à leur capacité à s’adapter avant l’échéance aux nouvelles exigences réglementaires de gestion des risques assuranciels. L’étude révèle aussi d’importantes disparités, de façon très classique entre le nord et le sud de l’Europe, mais aussi en fonction des différents volets de la directive. Car outre une exigence renforcée en fonds propres (pilier 1) et en termes de gouvernance (pilier 2), Solvabilité 2 oblige les assureurs à développer de nouvelles pratiques de reporting autour de leurs risques (pilier 3).
Stéphane NEREAU's insight:
Moins d’un quart des assureurs européens interrogés par E&Y dispose aujourd’hui du système d’information adapté pour générer un reporting à valeur ajoutée capable de démontrer aux analystes, aux marchés et aux autorités de régulation la bonne gestion du risque. Un enjeu majeur, mais aussi, comme le rappelait l’ACP dès 2011, une occasion unique d’améliorer la qualité des données au bénéfice du public comme des services internes. Avec le big data, les assureurs peuvent d’ailleurs sans doute espérer aller bien plus loin que la simple amélioration de l’information fournie, s’appuyant sur un pilotage optimisé du risque pour créer de nouveaux produits d’assurance plus personnalisés et plus attractifs.
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Le développement du numérique et du big data entraîne une évolution importante du rôle des responsables de risque en entreprise. Ils doivent développer leurs collaborations et leurs compétences.
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En dépit d’opportunités réelles pour le secteur, l’industrie de l’assurance doit être en mesure d’anticiper de nouveaux défis, selon A.M. Best.
Stéphane NEREAU's insight:
Sur une note plus prudente, Michel Liès a également averti des défis auxquels l’industrie est confrontée : «Nous avons perdu une bataille lorsque le conseil de stabilité financière a identifié neuf assureurs internationaux systémiques.» Pour les analystes d’A.M. Best, l’assurance pourrait être menacée par une série de chocs violents parmi lesquels une cat' nat' majeure, une nouvelle crise financière, l’hyperinflation, des erreurs dans les modèles de capitaux ou encore l’inadéquation des systèmes de gestion de risque. Moins brutale, la probabilité d’une hausse rapide des taux d’intérêts, en particulier après une période prolongée de faibles taux, pourrait aussi s’avérer particulièrement difficile à gérer pour le secteur : «Les plus values latentes accumulées au cours des années de taux faibles pourraient soudainement se transformer en moins values latentes», conclut Catherine Thomas, analyste au sein de A.M. Best.
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Une étude réalisée par Accenture démontre que la gestion des risques a trouvé sa place dans les entreprises. Les plus avancées accordent une grande attention à cette fonction et ont nommé un Directeur du risque. De fait, elle joue un rôle de plus en plus important, non seulement dans la mise en conformité de l’entreprise, mais aussi dans sa stratégie de développement. La gestion des risques est désormais intégrée dans leurs processus de prise de décision. Via François GARREAU
Stéphane NEREAU's insight:
Les entreprises les plus avancées, qu’Accenture appelle les « Maîtres du Risque », représentent 8% du total des entreprises interrogées et se caractérisent souvent par la présence d’un Chief Risk Officer (CRO), un directeur en charge de cette fonction, qui échange régulièrement avec le Comité de direction de l’entreprise. Ces entreprises s’impliquent dans la gestion des performances et affirment pouvoir jouer un rôle pour soutenir durablement la croissance. Enfin, elles sont de grandes utilisatrices des big data et de l’analytique. Seulement 18% d’entre elles avouent disposer de peu de données ou de mauvaise qualité, alors qu’elles sont 38% dans les autres entreprises…
Lire l’article d'origine sur Forbes
En complément : Une enquête de KPMG sur les apports de l’analytique aux entreprises
A lire sur Business-Analytics-info.fr : « L’approche analytique au service des prises de décision stratégiques »
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La data va donc jouer un rôle de plus en plus important et transformer le métier de l’assureur. Calcul des primes, prévention et gestion des sinistres, temps-réel et personnalisation seront au cœur des enjeux. Si les grands groupes d’assurance disposent d’une forte base de données clients et se positionnent fortement sur la récolte et l’exploitation de la donnée ; en parallèle, des startups possèdent une expertise digitale et sont des pure-players du traitement de la donnée. C’est pourquoi il est évident qu’une collaboration entre ces deux mondes doit être au cœur des stratégies Data afin de continuer à automatiser le traitement des données et à terme de pouvoir générer de l’activité en réduisant au maximum le risque à porter.