Véhicule incendié, logement dégradé, blessures corporelles... La liste des sinistres provoqués à l'occasion d'une émeute est le plus souvent longue et lourde. Comment être indemnisé des conséquences de violences urbaines ?
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Management global des risques - Gestion et communication de crise
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Vous trouverez dans ce thème des actualités, en France et dans le monde, pour appréhender le management global des risques (aujourd’hui et demain), en passant de l’identification des risques (cartographie des risques) aux transferts des risques (assurance...). Une partie sera consacrée à la gestion et la communication de crise dont la réputation et les MSGU.
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Stéphane NEREAU
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La Data science présente de nouvelles opportunités pour les assureurs. C’est un changement remarquable dans l’analyse des risques, grâce à la possibilité de connaître le niveau de risque des assurés d’une manière plus lisible qu’avant. Cela permet aux assureurs de limiter et mieux gérer les risques, ainsi que de fixer le montant des primes d’une manière plus personnalisée, en les alignant au niveau de risque correspondant.
Stéphane NEREAU's insight:
La data va donc jouer un rôle de plus en plus important et transformer le métier de l’assureur. Calcul des primes, prévention et gestion des sinistres, temps-réel et personnalisation seront au cœur des enjeux. Si les grands groupes d’assurance disposent d’une forte base de données clients et se positionnent fortement sur la récolte et l’exploitation de la donnée ; en parallèle, des startups possèdent une expertise digitale et sont des pure-players du traitement de la donnée. C’est pourquoi il est évident qu’une collaboration entre ces deux mondes doit être au cœur des stratégies Data afin de continuer à automatiser le traitement des données et à terme de pouvoir générer de l’activité en réduisant au maximum le risque à porter. 
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Les cyber-attaques sont de plus en plus massives et bien souvent nécessitent de gros moyens en infrastructures et en nombre de hackers; face à ce fléau, les grandes sociétés high-tech américaines s’organisent. On apprend ainsi qu’Apple et Cisco proposent à leurs gros clients des assurances de protection « anti-cybercrime » des sociétés Allianz SE ou Aeon.
Stéphane NEREAU's insight:
Ces assurances sont définies selon un cahier des charges pointu, en fonction des risques et des vulnérabilités spécifiques du client en question. Ce partenariat entre Apple et Cisco a démarré en 2015, et c’est peu dire que les dernières grosses cyber-attaques ou bien encore l’affaire des failles Spectre et Meltdown donnent du « poids » aux « packages » de contrats d’assurance qui accompagnent désormais les packages service/produits du fabricant.
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Les rappels de produits et les sinistres liés à des travaux défectueux ont été la première cause de demande d’indemnisation en responsabilité civile au cours des cinq dernières années mais la transformation de la société va générer de nouveaux types de dommages.
Stéphane NEREAU's insight:
Les dix principales causes de sinistres en responsabilité civile dans le monde
Source : AGCS.
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Lorsque les entreprises envoient des salariés à l’étranger pour des missions professionnelles, les employeurs doivent s’assurer que tout est en règle et que les salariés sont bien protégés notamment en terme de couverture santé pour leur assurance déplacement professionnel. A noter que les obligations diffèrent selon le statut du salarié.
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Souscrire une assurance contre les menaces informatiques peut s’intégrer dans une démarche plus globale de gestion des risques. Mais le cas d’un organisme de santé américain montre que cela ne dispense pas d’une rigoureuse politique de sécurité. Via Frederic GOUTH
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Comme le résume Lisa Vaas, de Sophos, dans un billet publié sur le blog de l’éditeur, l’assureur ne dit là rien d’autre que « nous ne couvrons pas la bêtise ». Et pour Bit9, si le marché de l’assurance contre les risques informatiques est jeune et en croissance très rapide, « signer un contrat de cyber-assurance n’est en aucun cas une protection suffisante pour les entreprises ».
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Stuart Carruthers, Meaghan Obee Tower et Colin Burn, de notre bureau de Toronto, ont récemment rédigé une publication brève et accessible qui passe en revue les notions de base du droit des assurances au Canada. Les questions abordées portent notamment sur les régimes réglementaires fédéral et provincial, la distribution de produits d’assurance et de réassurance, les règlements qui s’appliquent aux assureurs étrangers, les fusions et acquisitions dans le secteur de l’assurance, l’insurtech, les risques émergents et les dernières nouvelles juridiques. Cette publication, qui peut être consultée ici, constitue un chapitre du 2018 Global Practice Guide on Insurance Law, publié par Chambers and Partners, basée au Royaume-Uni. MISE EN GARDE : Cette publication a pour but de donner des renseignements généraux sur des questions et des nouveautés d’ordre juridique à la date indiquée. Les renseignements en cause ne sont pas des avis juridiques et ne doivent pas être traités ni invoqués comme tels. Veuillez lire notre mise en garde dans son intégralité au www.stikeman.com/avis-juridique.
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Les attaques massives de ransomware en 2017 ont provoqué une ruée vers les produits d'assurance. Des offres qui ne sont plus réservées aux grands comptes.
Stéphane NEREAU's insight:
« C'est incontestablement un nouveau marché pour les assureurs », dit Jacky Bourgoin, responsable du pôle Entreprises Rhône-Alpes-Auvergne chez Groupama, également fraîchement débarqué sur ce créneau. Cependant l'assureur, prudent, ne souscrit aucun contrat avec un client qui ne serait pas déjà en conformité avec les recommandations de l'Anssi...
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Actuellement, les solutions de gestion du capital portent principalement sur des actions unidimensionnelles, visant avant tout à calibrer les fonds propres au niveau requis, d’une manière statique. Or les assureurs gèrent leur capital selon une approche de plus en plus élaborée, et dynamique.
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L’assurance a l’image d’un service complexe, aux procédures fastidieuses. Et si, les startups de l’InsurTech et les acteurs de l’innovation dans le monde de l’assurance venaient changer tout cela ?
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Trois assurances clés pour un bon plan de gestion de crise : assurance détournement et fraude, cyberassurance et assurance pertes d’exploitation.
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De la variabilité des cours à la diversité des producteurs et des intermédiaires, en passant par le degré de rareté et de qualité des ressources recherchées, optimiser sa stratégie achats de matières premières relève rapidement du casse-tête. Voici quelques pistes pour la piloter au mieux.
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Chaque année, ce sont plus de 30 000 tonnes de maïs à éclater que commercialise le fabricant de pop-corn Nataïs. Pour satisfaire une demande mondiale en croissance, son dirigeant Michaël Ehmann a mis au point une stratégie d'approvisionnement sur mesure. Son parti pris : nouer des partenariats exclusifs avec 240 agriculteurs dans un rayon de 150 km autour de l'usine.
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À défaut d'être assurées en bonne et due forme, les victimes sans assurance peuvent malgré tout tenter leur chance auprès de certains organismes, comme la Commission d'indemnisation des victimes d'infractions (CIVI) ou, en cas de blessures corporelles, le Fonds de garantie des victimes d'actes de terrorisme et d'autres infractions (FGTI)… Les plus audacieux pourront même tenter d'imputer à l'État la responsabilité de leur préjudice auprès du tribunal administratif.